Los bancos tienen que reorganizarse

Desde hace años, los bancos alemanes observan a los bancos relativamente inactivos mientras Fintechs desentierra su agua. Fintechs son empresas jóvenes que ofrecen soluciones tecnológicas en el sector financiero.

Ya sean soluciones de pago en línea para el comercio en línea o aplicaciones financieras inteligentes para invertir dinero, casi siempre son los menos favorecidos y no los grandes bancos los que desarrollan nuevos y excitantes servicios.

Los bancos, sin embargo, tenían poco de qué preocuparse por su principal área de negocio: tienen el monopolio de las finanzas y el crédito. Esto se debe principalmente al hecho de que sólo ellos pueden acceder a los datos de la cuenta de sus clientes.

Esto es exactamente lo que está cambiando en este momento, y esto se debe precisamente a una nueva directiva de la UE con el engorroso nombre PSD2 (Directiva 2 sobre servicios de pago). Esta directiva establece, entre otras cosas, que a partir de 2018, los terceros proveedores -es decir, otras instituciones financieras y fintechs- también deben tener acceso a la información de clientes y cuentas. Una gran innovación!

Transferencia Bancaria Instantánea Precedente

Ya es hora de que se adopte este reglamento, ya que muchos de los usuarios de fintechs y sus clientes han estado en una zona gris legal en los últimos años. Ejemplo: Transferencia bancaria instantánea: Con este método de pago en línea, tengo que enviar mi PIN y TAN a los proveedores de transferencia bancaria instantánea, que a continuación, comprobar el saldo de mi cuenta. Si todavía hay suficiente dinero en la cuenta, mi transferencia al comerciante en línea será arreglada.

En este caso, yo como cliente permito que otra persona use mi PIN y TAN. Pero muchos bancos tienen los siguientes términos y condiciones que no se me permite transmitir estos datos. Una laguna legal que se cierra con la PSD2. No sólo para Sofort GmbH, sino también para muchos otros proveedores. En el caso de la transferencia inmediata, la Oficina Federal de la Competencia ya dejó claro en el verano de 2016 que las prohibiciones de los bancos sobre los términos y condiciones comerciales son contrarias a la competencia.

La DSP2 regulará finalmente no sólo a los bancos sino también a los fintechs con servicios relacionados con cuentas. Esto facilita el mercado a todas las partes implicadas. Esto también se aplica a los bancos, que hasta ahora han evitado cooperar con Fintech, en parte debido a la falta de regulación.

Los bancos tienen que reorganizarse

A los bancos no les gustan las nuevas reglas de acceso a la cuenta. No quieren crear una infraestructura técnica, es decir, quieren construir interfaces adecuadas, sólo para que otra persona pueda ganar dinero accediendo a “”sus”” datos de cuenta.

Podrían haberse distinguido como proveedores de productos financieros inteligentes durante mucho tiempo si se hubieran subido al carro de la innovación en el tiempo y ahora no tuvieran que temer la competencia. Para cuando entre en vigor la DSP2, los bancos se verán obligados a abrirse a la digitalización y a la demanda de los clientes.

Para nosotros como clientes, la nueva directriz sólo tiene ventajas: nos convertimos en soberanos sobre nuestros datos de cuenta. Podemos decidir quién podrá acceder a nuestra cuenta en el futuro.

Y podemos beneficiarnos de los servicios que se crean o mejoran como resultado del acceso a los datos. Entre ellas se incluyen, por ejemplo, aplicaciones multibancarias como las de Outbank: con una sola aplicación, se pueden controlar y gestionar cuentas corrientes, tarjetas de crédito, cuentas de llamadas monetarias, servicios de pago y tarjetas de clientes.

Servicios de cambio de cuenta como Fino’ s, que comprueban qué banco ofrece actualmente las mejores condiciones para mi situación financiera personal y me informan si esto cambia. servicios de rescisión como alertas de suscripción, que cancelan mis contratos actuales a su debido tiempo. Las cuentas empresariales para los autónomos, como la de Kontist, que automáticamente hace suficientes impuestos.

Existen innumerables posibilidades cuando terceros tienen acceso a los datos de mi cuenta: automáticamente guardar, contratar y gestionar pólizas de seguro, concertar préstamos adecuados y baratos, invertir dinero individual, etc. Mientras tanto, los bancos también se están aventurando en el mercado con sus propias aplicaciones multibancarias, como la “”tecnología de punta””.