Inversiones en el banco

Para dejar la preservación, en el mejor de los casos el aumento de la fortuna propia a un gerente renombrado, esto no debe ser demasiado pequeño: el banco privado Oddo BHF toma clientes a partir de una inversión mínima de un millón de euros, con el banco Bethmann uno debe tener para ello más de dos millones de euros, con la casa bancaria Metzler incluso más de tres millones de euros.

El resto de ellos tienen que mirar dónde van a quedarse, aunque en Alemania hay más de un millón de hogares con activos no comprometidos de entre 300.000 y un millón de euros””, dice Jürgen Gerleit (49).

Inversiones en el banco

Con el fin de dar acceso a los bancos privados y a los gestores de activos incluso a los menos ricos, Jürgen Gerleit fundó WMD Capital junto con Andreas Hauenstein (43).

A través de su plataforma en Internet, los inversores pueden confiar en las estrategias de casi 30 instituciones como BHF, Bethmann y Metzler, gestores de activos independientes como Flossbach von Storch y DJE, así como compañías de fondos como Allianz Global Investors y Fidelity.

Cuanto más alta es la inversión, más baja es la comisión

El gestor de activos digitales está destinado principalmente a las personas que quieren invertir al menos 100.000 euros, la comisión es de 0,75 por ciento al año. Pero algunos de ellos empiezan con 50.000 euros y luego vienen más tarde””, dice Hauenstein.

Si el importe de la inversión es inferior a 100.000 euros, la oferta cuesta la comisión mínima de 750 euros al año, y si la comisión mínima es de un millón de euros, el importe por cada euro adicional se reduce al 0,4 por ciento anual. WMD Capital transfiere íntegramente a sus clientes todas las comisiones y reembolsos recibidos por WMD Capital en calidad de agente.

Dos experiencias fueron las principales que dieron a Gerleit y Hauenstein la idea de su plataforma: en 2005 habían fundado la red localista de amigos con otros tres colegas y tres años más tarde habían fundado la mayoría del portal en Pro Sieben Sat. 1 se vende.

El grupo de medios de comunicación proporcionó aproximadamente 25 millones de euros para esto – y los fundadores se enfrentaron a la pregunta de “”qué hacer con las ganancias de la salida””, dice Andreas Hauenstein.

Rápidamente se dieron cuenta de que ni el asesoramiento bancario ni la gestión de activos los convencían adecuadamente,””siempre se compra un cerdo en una poke. No hay transparencia, no hay comparación con los productos de otros bancos, y muchas comisiones no son inmediatamente visibles””, dice.

El hecho de que pronto desarrollaron sus propias estrategias de inversión fue algo que se volvió a discutir con sus amigos y les demostró que “”muchos inversores no se sienten en buenas manos con los bancos””.

Los amigos les preguntaron si podían unirse a Hauenstein y Gerleits para hacer inversiones, quienes se negaron: si perdieron dinero, no querían arruinar sus amistades.

Comparabilidad y acceso a gestores de activos

WMD Capital debe ahora cambiar ambas cosas: garantizar una mayor comparabilidad entre los gestores de activos y dar a las personas la oportunidad de aplicar estrategias a las que de otro modo no tendrían acceso.

Para ello, los clientes de WMD Capital eligen su preferencia por el riesgo – defensivo, equilibrado u ofensivo – y pueden comparar en un gráfico el rendimiento de los productos ofrecidos por los distintos bancos.

El principio subyacente es la llamada “”opinión interna””, la estrategia de inversión central que cada banco privado y gestor independiente de activos determina por sí mismos.

Los puntos de un diagrama muestran los riesgos que un gestor de activos ha asumido en relación con otros y el resultado que ha logrado en uno, tres o cinco años. Cada estrategia se asigna a un fondo de inversión en el que las partes interesadas pueden invertir su dinero, y el banco depositario es la filial alemana de Swiss UBS.

Con su enfoque para hacer que los gestores de activos sean comparables y sus estrategias accesibles, WMD Capital difiere del rápido crecimiento actual en el número de clientes y el número de clientes.